交强险生效前出车祸  保险公司应否担责

实际案例:

   交通事故的肇事者购买交强险后,车主开车上路。然而,就在距离保险单生效还有个小时的时候,车辆发生交通事故。庭审中,肇事者称其在保险公司投保有交强险,但是保险公司未明确告知其保险生效日期,导致其在脱保的情况下开车上路,应由保险公司承担赔偿责任。保险公司辩称此次事故并未发生在保险期间内,肇事者放任车辆处于脱保状态,其自身应该承担一定的责任。至于肇事者提出的告知投保人相应的保险期间,并非保险公司的法定义务。

案例解析:

   此案中保险公司作为提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明,并承担相应的举证责任。《中国保险监督管理委员会关于加强机动车交强险承保工作管理的通知(保监厅函〔200991)》亦明确了保险公司可采取保险期间即时生效或明确保险期间具体起止点等适当方式保障被保险人的权利。保险公司作为专业的保险人,在充分掌握投保机动车交强险相关信息的情况下,有义务提示作为普通消费者的投保人选择能充分保障其自身,尤其是保障不特定的受害人之权利的保险期间。此案中,保险公司没有证据证明其已就保险期间可选择这一事宜向投保人作了充分说明,并就此与之协商,就使用了保险期间自次日零时起算这一格式条款,排除了投保人选择保险期间即时生效的权利,该条款应属无效。

   根据相关法律规定,除当事人特别约定外,依法成立的合同自成立之时生效。此案中保险公司已经收取保费并出具了保单,双方当事人意思表示一致,合同已经成立。而关于保险合同期间的约定仅系对合同履行期限的约定,并非对合同生效时间的约定,故此案保险合同自保单生成之时就成立并生效,保险期间亦应当自保单生成之时起算,保险公司应承担相应的交强险赔偿责任。

   综上,在已投保但保险尚未生效的情况下,保险公司应该承担责任。


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